En la era digital, la forma en que consumimos servicios evoluciona de manera vertiginosa. El sector asegurador no es la excepción y, gracias a la tecnología, emerge un modelo que redefine la relación entre cliente y compañía: el seguro bajo demanda con pago por uso.

Concepto y funcionamiento

Los seguros on-demand permiten al usuario activar y desactivar coberturas en cualquier momento y lugar, generalmente desde una aplicación móvil. Su filosofía se basa en el pago por uso de la póliza: solo se abona el tiempo en que el seguro está activo, ya sea por horas, días o períodos definidos.

El proceso habitual comprende tres pasos sencillos:

• Registrarse y descargar la app de la aseguradora.
• Seleccionar el bien o la situación que se desea proteger.
• Activar y desactivar la cobertura en tiempo real, de forma intuitiva.

Este esquema rompe con la rigidez de los contratos anuales y coloca al cliente en el centro del control.

Ventajas de los seguros on-demand

La adopción de este modelo trae múltiples beneficios:

• Flexibilidad total para el usuario: se elige cuándo, dónde y por cuánto tiempo contratar.
• Costos potencialmente más bajos para coberturas ocasionales que, de otro modo, resultarían caras.
• Personalización y autonomía gracias a la gestión digital y sin burocracia.
• Acceso a pólizas específicas para bienes poco comunes en seguros tradicionales.

Además, este sistema se adapta especialmente a las necesidades de millennials y centennials, que valoran la inmediatez y la experiencia digital.

Ejemplos de uso práctico

Los seguros on-demand cubren una amplia variedad de bienes y actividades. Algunos casos de uso frecuentes incluyen:

• Activar un seguro de smartphone únicamente durante un viaje.
• Proteger una bicicleta solo los días de uso efectivamente urbano.
• Contratar cobertura de accidentes en eventos deportivos o traslados específicos.

Estas aplicaciones puntuales optimizan el presupuesto y aportan una sensación de seguridad cuando más se necesita.

Tecnologías clave

El éxito de los seguros on-demand radica en la integración de diversas tecnologías:

La conjunción de estos avances permite una gestión dinámica del riesgo y una experiencia de usuario impecable.

Usuarios y tendencias de mercado

El perfil típico de cliente de seguros on-demand son las generaciones jóvenes, urbanas y con alto dominio de la tecnología. Han surgido startups punteras en mercados anglosajones (como Trov, Cuvva o Slice) y la oferta se expande rápidamente a otras regiones.

Si bien las cifras de mercado varían, el interés ha crecido notablemente en los últimos años, impulsado por la digitalización y la demanda de soluciones personalizadas.

Desafíos y oportunidades

Aunque innovador, el modelo on-demand presenta retos:

• La tarifa por uso puede resultar proporcionalmente alta si se activa con frecuencia.
• Requiere una infraestructura tecnológica robusta para gestionar riesgos y datos en tiempo real.
• Las aseguradoras tradicionales deben adaptar sus sistemas y cultura hacia la agilidad y el enfoque al cliente.

No obstante, estos desafíos son también oportunidades para construir plataformas digitales centradas en el cliente y redefinir la experiencia aseguradora.

Transformando la relación con el cliente

El seguro on-demand cambia la interacción entre usuario y compañía. El asegurado asume un rol activo, la comunicación es más transparente y los procesos, completamente autogestionados.

Este enfoque fomenta la confianza y la fidelidad, pues el cliente percibe un servicio alineado con su estilo de vida y necesidades reales.

Conclusión

Los seguros on-demand representan una revolución en la industria, ofreciendo coberturas adaptables, costes optimizados y una experiencia digital ágil. Aunque el camino presenta desafíos tecnológicos y de modelo de negocio, su potencial para transformar la percepción del seguro es innegable.

El futuro apunta a un ecosistema donde el usuario decide cuándo y cómo proteger sus bienes y actividades, impulsando la innovación y la competitividad en el sector. Adaptarse a este cambio no es solo una oportunidad, sino una necesidad para las aseguradoras que quieran liderar la próxima generación de servicios.